借金返済が難しくなったとき、自宅の所有不動産を手放さずに借金を整理できる「住宅ローン特則（住宅資金特別条項）」をご存じですか？この制度は、個人再生手続きの中で利用できる特例で、住宅ローンを維持しながら他の借金を減額することが可能です。本記事では、住宅ローン特則の仕組みやメリットについて詳しく解説します。
おすすめ法律事務所
借金問題を解決するための、信頼できる法律事務所をご紹介します
住宅ローン特則（住宅資金特別条項）とは？
住宅ローン特則とは、個人再生手続きの一環として利用できる制度で、自宅の所有不動産を手放すことなく借金問題を解決するための仕組みです。この制度を利用することで、住宅ローンはこれまで通り返済しつつ、その他の借金を大幅に減額することが可能になります。
「住宅ローン特則のおかげで家族と住む家を守りながら借金を整理できました。車も残すことができ、生活環境をそのままにして借金だけ整理できました。」（30代男性）
住宅ローン特則のメリット
自宅の所有不動産を守れる
通常、借金返済が滞ると自宅の所有不動産が競売にかけられるリスクがあります。しかし、住宅ローン特則を利用すれば、住宅ローンはそのまま支払い続けることで自宅の所有不動産を守ることができます。
他の借金が減額される
個人再生手続きでは、住宅ローン以外の借金が最大で10分の1程度まで減額される場合があります。これにより、負担を大幅に軽減できます。
滞納分も分割払いにできる
もし住宅ローンを滞納していた場合でも、一括請求されていた残債務を分割払いに戻すことが可能です。これにより競売リスクも回避できます。
「借金の返済に追われ、住宅ローンを滞納していましたが、その分も事前協議してもらい、分割払いに戻せたので、無理なく返済計画が立てられました。」（40代女性）
利用するための要件
住宅ローン特則を利用するには以下の要件を満たす必要があります。
- 債務者が個人であり、自宅として使用している建物であること
投資用不動産や居住していない家は対象外です。 - 建物床面積の半分以上が居住用であること
- 住宅ローン以外の担保権が設定されていないこと
税金の差し押さえなどで抵当権が設定されているケースは難しいです。 - 住宅ローンが新築・購入・リフォーム目的であること
たまにある他の借金の返済を住宅ローンにまとめているケースなどは難しくなります。 - 保証会社による代位弁済から6ヶ月以内に申立てを行うこと
注意点とアドバイス
- 専門家への相談：住宅ローン特則は要件が複雑なため、弁護士や司法書士など専門家への相談が不可欠です。
- 返済計画の見直し：個人再生後も住宅ローン返済は続くため、現実的な返済計画を立てましょう。場合によっては住宅ローンのリスケを行ってから、再生手続きをすることも考えましょう。
- 税金滞納には注意：税金滞納がある場合は手続きが進められないことがあります。事前に滞納解消の方法を検討しましょう。
「勤務していた会社が倒産し、生活が一変し、絶望していましたが、弁護士に相談したおかげで弁護士が交渉してくれたり、スムーズに手続きを進めてくれました。専門家の力は本当に頼りになります。」（50代男性）
まとめ
住宅ローン特則は、マイホームを守りながら借金問題を解決できる非常に有効な制度です。ただし、要件や手続きには専門的な知識が必要なため、不安な場合は早めに弁護士など専門家へ相談しましょう。この制度を活用して、新しい生活への一歩を踏み出してください。
この記事がお役に立ったらシェアしてください！
債務整理をご検討の方は、ぜひ、おすすめの弁護士に相談してみてください！
コメント