債務整理と信用情報、賃貸保証会社の審査への影響とは？

　債務整理を行うと、信用情報や賃貸保証会社の審査にどのような影響があるのか気になる方も多いでしょう。本記事では、債務整理後の信用情報への影響や、賃貸保証会社の審査に通るためのポイントについて詳しく解説します。

債務整理と信用情報の関係

信用情報とは？

　信用情報とは、個人のクレジットカードやローンなどの契約内容や支払い状況を記録した情報で、信用情報機関によって管理されています。債務整理を行うと、この信用情報に「事故情報」として登録されるため、いわゆる「ブラックリスト」状態になります。

• 任意整理・個人再生の場合：完済後から約5年間登録。
• 自己破産の場合：手続き完了後から約5～7年間登録。

「任意整理後、5年間はクレジットカードが作れませんでしたが、その後は問題なく利用できました。」（30代男性）

信用情報が回復するまでの注意点

　信用情報が回復するまでは、新たな借入れやクレジットカードの作成が難しくなります。また、スマートフォンの分割払いなども制限されることがあります。一括払いで対応するなど、計画的な生活設計が必要です。

賃貸保証会社の審査への影響

信販系賃貸保証会社の場合

　信販系賃貸保証会社（例：エポス、ジャックス、あんしん保証株式会社など）は信用情報をチェックするため、事故情報が登録されている場合は審査に通りづらくなります。

信用系賃貸保証会社の場合

　一方で、信用系賃貸保証会社（例：日本セーフティー、全保連など）は信用情報を参照しないため、債務整理後でも審査に通る可能性があります。

「信販系では審査に落ちましたが、信用系保証会社を利用することで無事に賃貸契約を結べました。」（40代女性）

審査に通るためのポイント

• 信販系ではなく信用系保証会社を選ぶ。
• 家賃滞納歴がないことを証明する。
• 不動産会社に相談して適切な物件を探す。
• 気になる物件の保証会社が分かったら、CIC加盟店検索で検索してみましょう。

債務整理後でも賃貸契約を成功させる方法

• 家賃支払い能力をアピール: 安定した収入や貯蓄額を示すことで信頼性を高められます。 また、自ら債務整理をしていることを伝える必要はありません。
• 連帯保証人を立てる: 信頼できる連帯保証人がいる場合、審査通過率が上がります。
• 不動産会社に相談: 最悪の場合、債務整理経験者向けの物件や保証会社を紹介してもらえる場合があります。

「どの物件も審査が落ちてしまい、不動産会社に相談したところ、信販系ではなく信用系保証会社を利用する物件を提案してもらい契約できました。」（50代男性）

まとめ

　債務整理後は信用情報に影響が出るため、新たな借入れや賃貸契約には一定の制限があります。しかし、信用系賃貸保証会社を利用したり、不動産会社に相談することで解決策が見つかる場合があります。まずは専門家へ相談し、自分に合った対応策で生活再建を目指しましょう。

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