任意整理と特定調停の違いとは？特徴やメリット・デメリットを徹底比較

　任意整理と特定調停は、借金問題を解決するための債務整理手続きですが、それぞれ特徴や進め方が異なります。本記事では、両者の違いやメリット・デメリットを詳しく解説し、自分に合った方法を選ぶ際の参考にしていただける内容をお届けします。

任意整理と特定調停の主な違い

手続きの主体

• 任意整理: 弁護士や司法書士が代理人となり、債権者と直接交渉します。
• 特定調停: 裁判所が仲介役となり、債務者本人が基本的に手続きを進めます（代理人が行うこともできますが、以下の費用等のメリットがなくなります。）。

「自分で手続きを進めたいと思い、特定調停を選びましたが、裁判所への出廷が多く大変でした。」（30代男性）

費用

• 任意整理: 弁護士費用が必要で、1社あたり4～7万円程度が相場です。
• 特定調停: 裁判所への申立費用は1社あたり500円と低コストです。

「費用を抑えたかったので特定調停を選びました。ただし、自分で書類を準備する手間がありました。」（40代女性）

過払い金の取り扱い

• 任意整理: 過払い金返還請求が可能で、返還された金額を元金に充当できます。
• 特定調停: 過払い金返還請求はできず、現在の借金残高に基づいて返済計画を立てます。

強制執行のリスク

• 任意整理: 和解書には強制執行力がないため、返済が滞った場合でもすぐに差押えされることはありません。
• 特定調停: 調停調書には裁判の判決と同じ効力があり、返済が滞ると給与差押えなどの強制執行が可能です。

「特定調停で作成された調停調書に基づき、給料差押えを受ける可能性があると知り、慎重に計画を立てました。」（50代男性）

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メリット・デメリット比較

項目	任意整理	特定調停
手続き主体	弁護士や司法書士	債務者本人（裁判所仲介）
費用	高い（弁護士費用）	安い（裁判所申立費用）
過払い金請求	可能	不可
強制執行リスク	なし（和解書には効力なし）	あり（調停調書に効力あり）
手間・時間	弁護士が対応するため少ない	債務者本人の負担大

どちらを選ぶべきか？選び方のポイント

• 費用を抑えたい: 特定調停は低コストで手続き可能ですが、自分で進める手間があります。
• 専門家に任せたい: 任意整理は弁護士や司法書士が対応するため安心です。
• 過払い金請求したい: 任意整理では過払い金返還請求も可能です。
• 強制執行リスクを避けたい: 任意整理なら強制執行リスクはありません。

「弁護士に依頼して任意整理を進めました。過払い金も返還され、返済計画が楽になりました。」（40代女性）

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まとめ

　任意整理と特定調停にはそれぞれメリット・デメリットがあります。費用や手間、強制執行リスクなど、自分の状況に合った方法を選ぶことが大切です。不安な場合は専門家へ相談し、自分に最適な手続きを見つけましょう。

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